Юридическая помощь в правильном закрытии проблемного кредита

Кредитозаемщики, которые сталкивались с таким понятием, как суд с банком, могут подтвердить, что отстаивать свои права самостоятельно – это всегда долго, дорого и психологически тяжело. Тем более, если оппонентом является банковское учреждение, у которого за спиной целая когорта профессиональных адвокатов и лояльность судов. Адвокат по кредитам должен иметь высокую компетенцию, чтоб преодолеть авторитет кредитора и переубедить суд.

Поэтому заемщики, поручители или владельцы залогового имущества чаще всего просто не хотят связываться с могущественными банками, боятся отстаивать свои права в суде, думая, что это все равно не приведет к положительному результату, а только усугубит их ситуацию.

Мы можем доказать ошибочность этого мнения, более 15 лет специализируется на разрешении споров и судах с банками. Ваши интересы будут представлять профессиональные юристы по банковским кредитам, имеющие за плечами огромный опыт в разрешении проблем подобного рода. Они проанализируют сложившуюся ситуацию, реально оценят возможные риски, защитят ваше имущество и вас от неправомерных действий банка. Предложат оптимальный вариант развития событий.


Реструктуризация валютных кредитов

Падение курса национальной валюты и мировой экономический кризис привели к сложной ситуации. Граждане, оформившие кредиты в иностранной валюте, столкнулись с ростом своего долга и невозможностью его обслуживания. К счастью, при работе с профессионалами, можно найти решение.

Мы поможем получить от банка реструктуризацию долга и перевод его в рубль. А в случае несогласия кредитора, добьёмся необходимого результата через суд.

Уменьшить задолженность по кредиту

Основная причина неуплаты кредита — несогласие заемщика с размером долга по кредиту. Уменьшить задолженность перед банком — задача не простая, но почти всегда достижимая. Списать чать долга можно на любой стадии отношений с банком: дело в суде, есть решение суда в пользу банка, банк обанкротился, кредит продан коллекторам и т.п.

Должнику самостоятельно добиться уменьшения долга по кредиту достаточно сложно, т.к. тактика поведения зависит как от состояния кредита, так и особенностей конкретного кредитора (банка, коллектора). Поэтому участие в деле адвоката по кредитам существенно увеличивает как шанс уменьшения долга, так и его размер.

Признание договоров недействительными

Мы имеем опыт успешного признания договоров недействительными, но далеко не каждый кредитный, ипотечный или договор поручительства можно таким признать, да и не всегда это будет в интересах должника. Например, недействительность кредитного договора влечет обязанность заёмщика вернуть полученные от банка деньги (реституция). Трезво оценить необходимость и возможность оспаривания конкретного договора поможет консультация юриста по кредитным долгам.

Иск о недействительности договора также может служить инструментом защиты в споре с банком, склонения банка или коллекторов к переговорам. В этом случае именно адвокат по кредитным долгам определяет необходимость такого суда с банком и какие преимущества он создаст для заёмщика.

Снятие арестов. Удаление из реестра должников

Сведения обо всех исполнительных производствах находятся в специальной базе Министерства Юстиции — реестре должников. Она является общедоступной, поэтому любое лицо может проверить своего контрагента или себя лично. 

Исключить запись из базы можно, закрыв исполнительное производство или отменив неправомерное постановление. Аналогично удаляются из реестра аресты.

Прекращение поручительства

В отличие от должников, чьи проблемы почти всегда решаются только деньгами, поручители могут прекратить свою ответственность решением суда. Наиболее популярные причины прекращения поручительства – увеличение кредитором процентной ставки, без согласия поручителя, и пропуск сроков на обращение в суд.

Судебная практика Верховного Суда по поручителям достаточно стабильная, поэтому консультация юриста по кредитным долгам с высокой долей вероятности позволит спрогнозировать возможность прекращения поручительства в суде.

Защита должника в исполнительном производстве

Невозможность исполнить решение суда делает это самое решение абсолютно бессмысленным и «сторона выигравшая бой, проигрывает войну».

В своей работе мы используем авторские и проверенные на практике способы защиты своих клиентов и их имущества от государственных и частных исполнителей.

Переговоры с кредиторами, факторинг, прощение долга

Худой мир лучше хорошей войны. В диалоге, за пределами суда, рождается схема, позволяющая уплатой небольшой, компромиссной суммы оставить все споры в прошлом, сохранив имущество.

Для принуждения кредитора к переговорам мы нередко используем судебную тяжбу и сильную правовую позицию заёмщика.

Возврат имущества, отобранного банком (отмена регистрации права собственности)

Почти каждый договор ипотеки позволяет банку, в случае несвоевременной оплаты по кредиту, в любой момент, без суда забрать залог себе в собственность или продать кому-либо. При чём, такие действия могут быть проделаны в тайне от должника.

Намного легче не допустить регистрацию права собственности на квартиру (дом, землю) на банк или коллекторов, чем в последствии отменять эти действия. Поэтому очень важны грамотные и своевременные действия юриста по ипотеки для защиты ипотечного имущества.

Намного легче не допустить регистрацию права собственности на квартиру (дом, землю) на банк или коллекторов, чем в последствии отменять эти действия. Поэтому очень важны грамотные и своевременные действия юриста по ипотеки для защиты ипотечного имущества.

Отмена ограничений на выезд за границу

Самая распространенная причина наложения запрета на выезд за границу — наличие исполнительного производства и не погашенного долга. 

Снять ограничение можно. Нужно отменить решение об ограничении выезда за границу или выплатить долги. Но действовать лучше, заручившись правовой поддержкой.

Затянуть суд по кредиту

К нашим кредитным юристам очень часто обращаются клиенты с целью затягуть суд по кредиту и не дать банку взыскать долг и забрать квартиру. Во время юридических консультаций мы стараемся объяснить, что затягивание суда не должно быть самоцелью, т.к. не приведёт к положительному результату.

Затягивание суда с банком, как правило, делается с целью склонить банк к переговорам на выгодных условиях. Поэтому, параллельно с затягиванием суда, критично важна грамотная работа адвоката по урегулированию проблемного кредита в переговорном процессе с банком.

Освобождаем от оплаты исполнительного сбора

Исполнительный сбор (10% от суммы, указанной в исполнительном документе) увеличивает расходы должника. В ряде случаев его можно не платить. При отмене производства, по некоторым типам решений, в отношении определенных типов должников. Экономия может быть существенной, поэтому рекомендуется подробнее изучить ситуацию.


Почему суды выгодны банкам?

Банк имеет право обратиться с иском в суд при задержке выплаты в течение 2-3 недель, хотя чаще обращение следует при просрочке более 1 года. Финансовое учреждение никогда не будут волновать причины, по которым вы не можете погасить задолженность. Сумма долга для них тоже не имеет значения.

Для банка главное — вернуть средства, которые вы ему должны, попутно начислив на остаток всевозможные пени и штрафы, тем самым увеличивая сумму долга до невероятных размеров, многократно превышающих первоначальное тело кредита.

Одной из причин обращений в суд является то, что по законодательству банк может обратиться за взысканием не позднее 3-х лет с момента возникновения задолженности по кредиту. Просроченный кредит банк также не может списать без соответствующего решения суда.

Даже заручившись поддержкой адвоката, не рассчитывайте, что суд с банком избавит вас от выплаты долга. Адвокат по кредитным долгам позволит либо снизить сумму кредита, лизинга или ипотеки, либо затянуть судебное разбирательство с целью отсрочки выплат по задолженности.

Лишь в случае пропуска банком исковой давности или утраты документов, юрист по кредитам поможет полностью снять с должника все обязательства.


Ваши действия, если банк подал на вас в суд?

Человек должен быть в ответе за взятые на себя обязательства. Но иногда возникают определенные обстоятельства, когда самый добропорядочный гражданин становится злостным неплательщиком.

Причиной может стать болезнь, несчастный случай, экономический кризис и многое другое. И вот в такой момент заемщик сталкивается с ситуацией, когда его материальное состояние не позволяет гасить кредит в оговоренные в договоре сроки, и банк подает в суд. Что делать?

Самое главное – не паникуйте и не впадайте в отчаяние.
Обратитесь за помощью к адвокату, который будет представлять ваши интересы в суде с банком. Выбирайте специалиста, который имеет большой опыт в положительном решении подобных споров.
Соберите полный пакет имеющихся у вас документов – кредитный или ипотечный договор с дополнениями, договор поручителя с дополнениями, договор о реструктуризации (при наличии), графики погашения кредита, также предоставленные вам банком, выписки из банка, подтверждающие получение тела кредита, ежемесячные выплаты по задолженности с момента заключения договора и до настоящего момента. При наличии, имеющиеся материалы предыдущих судебных разбирательств по искам банка и материалы исполнительного производства.
Не пытайтесь избежать похода в суд – такое поведение даст суду возможность удовлетворить требования вашего кредитора.


Чего можно добиться с помощью адвоката по кредитам в споре с банком?

  1. Признание договора не действительным. Как показывает практика, очень часто при предоставлении кредитов банки нарушают ряд обязательных требований, предусмотренных законодательством. Естественно, не каждый договор можно оспорить и признать его неправомочность. Для должника данный исход также не всегда является выгодным. Да, банк вернет вам выплаченные проценты, но и вы должны будете полностью вернуть взятую у банка сумму денег – тело кредита. Подача иска о признании договора недействительным может стать инструментом защиты интересов клиента при ведении переговоров с банком, лизинговой или коллекторской компанией.
  2. Уменьшение суммы задолженности по кредиту – можно обжаловать начисленные банком пени и штрафы, списать часть долга, провести реструктуризацию остатка долга. Данная процедура возможна на протяжении всех отношений с банком.
  3. Затянуть суд по кредитам – продлить рассмотрение вашего дела в суде на максимально долгий срок. Цель данного решения — склонить банк к проведению переговоров или собрать (занять, заработать) недостающую сумму денег.
  4. Прекращение поручительства – чаще всего можно добиться такого исхода в двух случаях. Первое, прошел срок, в течение которого банк может обратиться в суд. И второе – фин. учреждение увеличило ставку по кредиту и не известило об этом поручителя.
  5. Возврат ипотечного или залогового имущества, ставшего собственностью банка – в большинстве договоров банка заложены лазейки, позволяющие ему продать такое имущество при несвоевременной выплате кредитных обязательств. Для того чтобы это предотвратить, лучше преждевременно обратится к адвокату для недопущения регистрации права собственности на банк. Если банк уже продал или перерегистрировал ваше имущество, то необходимо как можно быстрее подать исковое заявление в суд и наложить на него арест.

Кредитный юрист не сможет освободить вас полностью от выплаты обязательств перед банком, но в наших силах сделать так, чтобы суд для вас прошел легко и необременительно и завершился уменьшением выплат по кредиту, штрафных санкций и т.д.

Конечно, может быть, что в судах первой и даже второй инстанции решение будет принято не в вашу пользу. Для этих случаев и существует Верховный суд, как кассационная инстанция.


Суд с банком – роль юриста по кредитным долгам.

Изучение материалов вашего дела, договора с банком.
Анализ ситуации и предложение наиболее актуальных путей решения.
Представление правовой поддержки на переговорах с банком, лизинговой или коллекторской компанией.
Представление интересов клиента в суде первой, второй и третьей инстанции.
Препятствие исполнению решения суда всеми возможными способами.
Отмена регистрации права собственности.

За спиной у адвокатов по кредитам нашей компании сотни выигранных судов с банками. Наш опыт позволяет гарантировать своим клиентам максимально благополучный результат, возможный в их ситуации. Мы предоставляем вам надежную защиту в правовом поле от начала и донца судебного производства. Поддержим и проконсультируем в процессе взыскания долга по кредиту представителями исполнительной службы, обеспечив сохранение имущества.